¿Cómo saber si estás en una lista de morosos?

No hace falta tener grandes deudas para acabar en un fichero de morosos. No pagar un mes de agua o luz o devolver un recibo es considerado también un tipo de morosidad. El importe que se deba abonar puede ser ridículo o puede parecer injusto pagar por un servicio que no se ha recibido o ha sido malo. Pero la decisión de no hacerlo puede derivar en acabar en un listado de morosos. Aunque, en principio, deben avisar cuando una persona está incluida en una de estas listas, si hay dudas es posible consultar los ficheros de los principales registros y, en su caso, modificar los datos y hacer que le excluyan de ellos. A continuación se explica cómo hacerlo.

En los listados de morosos los acreedores incorporan los datos de los clientes que han dejado impagada una deuda. Están regulados por el artículo 29 de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal. En estos registros no se puede incluir a la persona de un día para otro, sino que tiene que transcurrir un tiempo prudencial que, para la Agencia Española de Protección de Datos, debe ser de cuatro meses de impagos acumulados.

¿Cómo puede afectarnos estar en una lista de morosos?

Estar en un listado de morosos es más fácil de lo que parece y puede complicar mucho la vida a la persona. A quien forma parte de uno de estos ficheros, el banco puede denegarle una hipoteca o un crédito, ya que en su historial aparece como mal pagador. Además, puede que tenga que abonar una fianza al contratar nuevas líneas de teléfono o servicios como la luz y el gas.

En el momento de hacer una compra por un importe elevado, también es posible encontrarse con problemas. Estar en una lista de morosos puede ser un obstáculo al adquirir a plazos una televisión, un ordenador o cualquier electrodoméstico, mueble, etc. cuyo precio sea alto.

¿Durante cuánto tiempo pueden estar los datos en el fichero de morosos?

De acuerdo con el artículo 29.4 de la citada Ley Orgánica, solo se podrán registrar datos que no se refieran a más de seis años atrás.

¿Cuántos ficheros de morosos hay?

Hay numerosos registros de impagados, pero los más utilizados por las entidades financieras en España son el de ASNEF (Asociación Nacional de Entidades de Financiación) y el de RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas).

ASNEF se nutre a partir de la información que le aportan bancos, empresas de telecomunicaciones, de servicios, aseguradoras…

El listado RAI depende del Centro de Cooperación Interbancaria -creado por bancos, cajas y cooperativas de crédito- y tiene la información relativa a impagos de personas jurídicas. Las deudas deben ser por valor igual o superior a 300 euros y estar en documentos en los que conste la firma del deudor reconociendo la deuda.

¿Cómo saber si estoy en una lista y consultar mis datos?

  • ASNEF. Puede solicitarse la información por escrito dirigiéndose al Servicio de Atención al Consumidor, al fax 91 768 77 53, por correo electrónico a sac@equifax.es o al apartado de correos 10.546, Madrid 28080. En el escrito se tiene que indicar el nombre y apellidos -o razón social de la empresa-, el DNI/NIF/CIF, un domicilio al que se pueda remitir la respuesta y la fecha de envío y firma. Además, hay que adjuntar fotocopia de algún documento acreditativo de la personalidad. Para garantizar la confidencialidad no se suministra información a ninguna persona distinta del propio interesado.
  • RAI. En este caso hay que acceder desde la página web oficial, dar el CIF y rellenar un formulario de solicitud. Para acceder a la información de este registro es necesario darse de alta.

Cómo cancelar los datos de una lista de morosos

Por supuesto, si se tiene una deuda, hay que abonarla. Pero, a veces, aunque se haya pagado, la deuda sigue apareciendo, porque los acreedores no envían a la gestora del registro los datos actualizados. Así que, casi siempre, el afectado es quien tiene que solicitar salir de la lista de morosos.

Si los datos fueran inexactos o incompletos, se puede ejercer el derecho de rectificación o cancelación. En el caso de ASNEF, hay que dirigir una petición por escrito al fax 91 768 77 53 o al apartado de correos 10.546, Madrid 28080. Es imprescindible que la solicitud vaya firmada por el interesado y que se acompañe de fotocopia del DNI o documento equivalente y la documentación que acredite el pago.

En todos los casos, sea en el registro de morosos que sea, en un plazo de 10 días el responsable del registro debe responder acerca de la eliminación de los datos personales del afectado.

Si la contestación no es de su agrado, debe poner una reclamación frente a la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD). Para ello hay que adjuntar a la reclamación la documentación que muestre que se ha requerido la baja en el registro de morosos.

Derechos de las personas incluidas en una lista de morosos

Cualquier ciudadano que se esté incluido en un listado de morosos tiene los siguientes derechos:

  • Derecho de acceso: para obtener la información referente a los acreedores, los importes y sus teléfonos. También sabrá a qué entidades han consultado en los últimos seis meses.
  • Derecho de cancelación: permite que se supriman los datos que resulten ser inadecuados o excesivos.
  • Derecho de oposición: reconoce a los ciudadanos para que puedan defender su privacidad, controlando por sí mismos el uso que se hace de sus datos personales, y el derecho a que no se lleve a cabo el tratamiento de estos.
  • Derecho de rectificación: es posible corregir errores, modificar los datos que resulten ser inexactos o incompletos y garantizar la certeza de la información.

Fuente: Eroski Consumer.

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